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Valutazioni immobiliari, nuova sfida per le banche

di Luke Brucato, Director Sales & Markets del Gruppo Prelios 25 Giugno 2019

Con le nuove normative internazionali la gestione del rischio è diventata un fattore sempre più cruciale nei processi. Le banche, con la calendar provisioning della BCE, dovranno arrivare a coprire al 100% i crediti garantiti in sette anni, tenendo monitorati i collaterali sottostanti secondo le nuove prescrizioni dell'EBA che entrano in vigore tra pochi giorni, il 30 giugno 2019.

 

Per questi motivi, oltre ovviamente alle ottime ragioni finanziarie per tenere monitorato il valore degli asset a garanzia dei crediti in sofferenza, la banca si trova davanti un'ulteriore sfida/opportunità. Infatti, oltre a stabilire il valore dell'immobile al momento del passaggio in sofferenza del debitore, e calcolare il possibile valore in esecuzione e in asta, deve simulare il valore di queste posizioni anche sul libero mercato, sotto diversi scenari temporali.

 

Questo perché i responsabili per i crediti deteriorati delle banche, in particolare quando gestiscono posizioni UTP (unlikely to pay), devono sfruttare tutte le risorse a loro disposizione per mitigare le perdite attese. Ciò significa anche implementare una strategia di recupero che accompagni il debitore a cedere l'asset sul libero mercato – o metterlo a reddito – prima dell'avvio del processo esecutivo.

 

A tal fine Prelios, nell'ambito del proprio crescente impegno sul versante del proptech, ha investito nella creazione di Premium, una piattaforma di analisi del rischio immobiliare che consente la valutazione dei valori immobiliari sotto diversi scenari e condizioni di mercato.

 

Premium è già in uso e in fase di testing presso diverse delle principali banche italiane, ed è di fondamentale supporto nella riduzione a doppia cifra di loan loss provisions su portafogli di crediti UTP garantiti da immobili. Con questa piattaforma, Prelios è in grado di illustrare alla banca quali indicatori incidano maggiormente sulla formazione del valore di mercato delle loro garanzie immobiliari, quali siano i possibili scenari futuri per questi valori sotto varie condizioni economiche e, pertanto, quali strategie vadano attuate per ottimizzare non solo gli RWA (risk weighted assets) ma anche la proposizione commerciale di credito ipotecario.

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Dea Capital   1.3220 405,341,196 0.014
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Nova Re   4.0100 44,160,342 0.002
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  466.5000 56,913,000 0.000
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  24.8500 1,528,374 0.000
  3.9365 0 0.000
  36.1050 2,484,024 0.000
  1,072.0000 0 0.013
  306.0000 39,474,000 0.039
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  264.0000 0 0.013
  58.6500 37,922,504 0.000
  772.5000 123,600,000 0.022
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